Seznam Native ve spolupráci s

Schovávání peněz pod polštářem je minulostí. Nebojte se investovat

Začátek roku obvykle bývá čas k zamyšlení, co bychom letos mohli udělat lépe. Mnozí lidé se, i vzhledem k současné situaci, snaží spořit a co nejlépe nakládat se svými penězi. Jak na to? Poradíme vám, jak začít zhodnocovat vlastní úspory a jakým směrem se ubírat, pokud chcete, aby vaše peníze vydělávaly.

Spoření je základ

Rozbitá pračka, nákladnější servis auta nebo akutní zubní zákrok. Nenadálé výdaje vás mohou zaskočit kdykoliv. V takové chvíli se ukáže, že žít od výplaty k výplatě není ideální.

Víte, že takovým způsobem hospodaří s penězi téměř polovina Čechů? * Pro mnohé je představa odložení si větší části výplaty jen obtížně představitelná.

*Zdroj: Průzkum společnosti MetLife, 2019

Pokud však máte třeba jen nízkou částku, pár stokorun, které můžete každý měsíc odkládat stranou, neotálejte. Každá koruna se počítá, a přestože si myslíte, že šetření nízkých částek vám nic nepřinese, časem vznikne solidní rezerva.

Udělejte první krok k zajištěnému stáří

Se zrušením superhrubé mzdy získáváte od státu peníze navíc. Spousta Čechů si tak citelně polepší, u průměrné hrubé mzdy se jedná o více než 2 tisíce korun měsíčně. Pokud se rozhodnete tyto peníze investovat, můžete tak vykročit směrem k vyššímu příjmu, díky kterému se zajistíte na stáří nebo alespoň více přispějete do rodinného rozpočtu.

Více než 2 000 Kč měsíčně navíc

Plánujte si výdaje a vytvořte systém, který bude pracovat ve váš prospěch. Jak na to?

Buďte v obraze:

Veďte si přehled o vašich financích a přemýšlejte o tom, jak s penězi zacházíte.

Spočítejte si vaše průměrné měsíční příjmy a výdaje, rozdělte je do základních kategorií (jako je oblečení, vzdělávání, doprava, bydlení, potraviny, zábava) a vyhodnoťte, jaké procento částky můžete odložit. Vhodné je zahrnout i výdaje, které sice nemáte každý měsíc, ale přichází pravidelně – například náklady na kroužky pro děti nebo vánoční dárky.

U zbývající části příjmu buďte důslední a snažte se omezit výdaje, které nejsou nutné. Pomoci může například vytvoření druhého účtu, který nebudete běžně používat, a peníze na něj každý měsíc odejdou automaticky. Menší, ale pravidelně zasílané částky vám postupně pomohou si vybudovat základní rezervu.

Kolik mají Češi našetřeno?

Podle loňského výzkumu agentury Ipsos nemají dvě pětiny Čechů finanční rezervu pro nečekané situace. Ta by se však měla pohybovat alespoň ve výši třech vašich platů a měli byste ji mít k dispozici kdykoliv.

Zdroj: Průzkum agentury Ipsos, 2020

Pokud už takovou rezervu máte, je vhodné se zamyslet nad tím, kam další ušetřené finance směřovat dál. Podle dat České národní banky neustále roste objem peněz, které si lidé ukládají především na běžných účtech. Uchovávat větší obnos peněz, který je vyšší než nutná rezerva, na běžném účtu přitom nedává smysl.

Více než 2,5 bilionu korun

mají Češi uloženo na běžných a spořicích účtech v bankách, odkud je možné finance kdykoliv vybrat. Tato částka se od roku 2015 více než zdvojnásobila a v posledním roce se tempo ukládání peněz na tento typ účtů ještě zrychlilo, jak je vidět i níže v grafu. Lidé mají v době krize tendenci více spořit, a tak jsou úspory českých domácností v současnosti rekordní.

Zdroj: Česká národní banka, údaj aktuální k 31. 12. 2020

Vklady domácností na běžných a spořicích účtech (v miliardách korun)

Spořicí účet je ideální místo pro základní finanční rezervu

K uložení základní finanční rezervy je spořicí účet ideální. Jedná se o dobře dostupný účet, ze kterého však neprovádíte běžné platby nebo z něj nemůžete vybrat peníze prostřednictvím bankomatu. Některé banky umožňují vést si spořicí účet vedle vašeho běžného účtu a peníze přesouvat kdykoliv mezi účty bez poplatku dle potřeby.

Spořicí účet vedle běžného

Peníze na běžných nebo spořicích účtech sice máte okamžitě k dispozici, ale vinou nulové nebo velmi nízké úrokové sazby ve spojení s inflací zde peníze ztrácí každým dnem svou hodnotu. Právě z tohoto důvodu je dobré peníze na účtech nehromadit, ale zhodnotit je investováním.

Zhodnocení penzijních fondů v loňském roce nepřekonalo inflaci

Doplňkové penzijní spoření je produktem, u kterého můžete využít podporu státu. Státní příspěvek činí až 230 korun měsíčně a získáte jej v případě, že budete spořit 1 tisíc korun každý měsíc. Někteří zaměstnavatelé navíc nabízí příspěvek na penzijní spoření v rámci pracovních benefitů. Pokud chcete využít našetřené peníze i se státní podporou, musíte si však počkat až na důchod. Češi mají v tzv. transformovaných fondech, které spravují prostředky z dříve uzavřených smluv o penzijním připojištění, téměř půl bilionu korun. Tyto prostředky loni vydělaly v průměru jen 0,8 %, nedokázaly tedy překonat míru inflace a zamezit znehodnocení peněz. Loňskou inflaci nepřekonalo ani průměrné zhodnocení v tzv. účastnických fondech, v rámci kterých mohou Češi na penzi spořit nyní. Zhodnocení těchto fondů činilo jen 2,6 %.*

*Zdroj: Asociace penzijních fondů ČR

Strašák jménem inflace

Jak zbytečně nepřijít o peníze?

Běžný ani spořicí účet vaše úspory před inflací neochrání.

Inflace způsobuje postupné znehodnocování peněz, které stávající velmi nízké nebo dokonce nulové úrokové sazby na běžných nebo spořicích účtech nedokážou vyrovnat. Takto uložené peníze tak neustále ztrácí na hodnotě.

Co si pod pojmem inflace představit?

Inflace je ekonomickým ukazatelem růstu cen běžného spotřebitelského zboží a služeb, kterou vypočítává Český statistický úřad. Jednoduše můžeme říci, že inflace ukazuje pokles kupní síly peněz, tedy, o kolik si za danou částku pořídíme méně zboží a služeb než v předchozím období. Pokud bude míra inflace činit tři procenta, pak k nákupu stejného koše zboží a služeb, který nás stál před rokem 1 000 korun, dnes potřebujeme už 1 030 korun.

Ekonomický ukazatel růstu cen

Jak budou při stávající míře inflace vypadat vaše úspory na běžném účtu?

Představte si, že máte na vašem účtu 10 000 korun. Průměrná roční míra inflace činila v loňském roce 3,2 %.* Při takové míře inflace přijdete už za deset let o více než čtvrtinu svých úspor. Za dvacet let už to bude téměř polovina.

*Zdroj: Český statistický úřad

Podle analytika Petra Golky z RONDA INVEST bude i v letošním roce působit v ekonomice řada faktorů, které mohou tlačit na růst cen. Jedním z nich bude snaha firem kompenzovat vyššími cenami výpadky příjmů, které utrpěly v době vládních restrikcí během pandemie koronaviru.

Jak se proti inflaci účinně bránit?

Investujte!

Investování je nástrojem, který přináší možnost peníze efektivně ochránit před inflací.

Díky investování peníze zhodnotíte a zajistíte do budoucna sebe i svou rodinu. Taková investice je vhodná například pro plánovaný důchod, ve kterém si pak díky vybudovanému finančnímu polštáři dopřejete komfort. Zároveň si vybudujete udržitelný systém, díky kterému budou vaše peníze generovat další peníze.

Peníze na běžném účtu versus peníze, které investujeme

Výpočet předpokládá investování s výnosem ve výši 6 % p. a., zhodnocení na běžném účtu ve výši 0 % p. a. a průměrnou roční míru inflace za rok 2020, tedy 3,2 %.

Jak je patrné z grafu, po 25 letech je reálná hodnota peněz na běžném účtu méně než poloviční. Z původních 10 tisíc korun vám v reálném vyjádření zbyde méně než 4,5 tisíce korun. Pokud stejný obnos peněz investujete, tak se i při vysoké inflaci jejich reálná hodnota po 25 letech více než zdvojnásobí. „Tento příklad navíc nepředpokládá pravidelné přikládání drobných částek k počáteční investici, což je v praxi zcela běžné a rozumné. V takovém případě by byl rozdíl mezi zhodnocením peněz na běžném účtu a investováním po 25 letech ještě výraznější,“ míní Lukáš Blažek, obchodní ředitel společnosti RONDA INVEST.

5 nejčastějších mýtů o investování

1

Investování je složité a nesrozumitelné.

Díky on-line dostupným portálům se dozvíte vše potřebné jednoduše a přehledně

2

Investování je dostupné jen pro nejbohatší.

Je dostupné pro všechny, lze začít i s nižší částkou. Například u RONDA INVEST můžete začít investovat už s 1 000 korun.

3

Při investování není možné řídit míru rizika a mít situaci pod kontrolou.

Můžete si vybrat produkty s nízkou mírou rizika, například ty zajištěné nemovitostmi, jejichž hodnota v čase roste.

4

Peníze nebudu moci využít v momentě, kdy je budu potřebovat.

Dobu, po kterou chcete prostředky investovat, si zvolíte sami, RONDA INVEST vyplácí výnosy měsíčně.

5

Začít investovat je časově náročná záležitost.

Naopak, díky on-line portálům můžete vše vyřídit z pohodlí domova a během pár minut.

Investování je dobrým prostředkem pro vytvoření pasivního příjmu a budování finanční nezávislosti.

Navíc ochrání vaše peníze před inflací a pomůže vám připravit se na důchod, abyste se nemuseli spoléhat pouze na stát.

Ochrání peníze

Existuje mnoho investičních možností, které se liší nejen časovým horizontem, po který chcete investovat, ale i mírou rizika.

Není potřeba mít roky zkušeností s investičním trhem, investovat můžete jednoduše a bezpečně: on-line, s nízkou mírou rizika i s nízkými peněžními částkami.

Chci začít investovat